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RCI Banque

entreprise

RCI Banque SA (prononcé en français : [ɛʁ se i bɑ̃k][ɛʁ se i bɑ̃k]) - anciennement connue sous le nom Renault Crédit International puis de RCI Bank and Services - et dont l’identité commerciale est Mobilize Financial Services, est une filiale du groupe français Renault, spécialisée dans le financement et les services automobiles, l’épargne et les moyens de paiement.

RCI Banque
logo de RCI Banque
Logo de RCI Bank and Services
Création 21 août 1974
Personnages clés Gianluca De Ficchy (Président du Conseil)
Forme juridique Société Anonyme
Siège social 15, rue d'Uzès 75002 Paris
Drapeau de la France France
Activité Captive financière : financement et assurances automobiles, activité bancaire, et services de mobilité
Société mère Renault
Filiales Renault Bank (d)Voir et modifier les données sur Wikidata
Effectif 4 000 (2023)[1]
SIREN 306523358Voir et modifier les données sur Wikidata
Site web Mobilize-fs.com
Chiffre d'affaires €2,045 milliards (2022, PNB)[1]
Résultat net €1 050 millions (2022, avant impôts)[1]
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Histoire

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Société de crédits

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En 1924, Louis Renault fonde la DIAC (Diffusion industrielle et automobile par le crédit) qui propose des prêts pour l'achat de véhicules[2],[3]. De 3 % en 1926, l’achat à crédit constitue 20 % des achats de voitures en 1929. La loi du 29 décembre 1934 accorde aux vendeurs de vente à crédit un droit de gage sur le véhicule vendu. En 1961, la moitié des 4CV vendues en France sont financées par la DIAC[4].

En 1974, Renault crée SOFIREN (Société Financière de Renault) pour financer l'achat des voitures Renault dans ses concessions en Europe (hors France)[5], et gérer la marge brute d'autofinancement du constructeur automobile. En 1980, SOFIREN devient Renault Crédit International (RCI), puis fusionne avec la DIAC (Diffusion Industrielle de l’Automobile par le Crédit) en 1990[6]. En , l’entreprise est renommée RCI Banque[7].

En , RCI Banque lance Zesto, un livret d’épargne ouvert aux particuliers. Ce livret d'épargne, totalement géré depuis internet, est le premier du genre à être exécuté par la filiale d'un constructeur automobile en France. Un compte à terme dénommé Pepito vient ensuite compléter l'offre de produits d'épargne à l'été 2013[8].

Services et mobilité

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Entre 2014 et 2015, l’entreprise enregistre une augmentation de 31,5 % du nombre de contrats liés aux services et décide de développer l’activité « services » à part entière[9]. En , RCI Banque devient RCI Bank and Services. La dénomination sociale demeure RCI Banque SA[10].

En 2017, RCI Bank and Services devient l’actionnaire majoritaire de Karhoo (plateforme de réservation taxis et VTC)[11], acquiert Class & Co, la société mère de Yuso (solution automatisée de gestion des flottes taxis, VTC et services de livraison) et Marcel (plateforme de réservation VTC)[12]. La société lance le carnet d’entretien numérique à partir de la technologie blockchain[13]. En , RCI Bank and Services acquiert 75 % dans iCabbi (logiciel de gestion des flottes taxis et VTC)[14],[15].

Au cours de l’année 2018, l’activité de financement retail pour la marque Nissan en Argentine et les premiers financements de stocks du réseau Lada en Russie. La banque accompagne également les constructeurs sur Internet : Au Brésil, 20 % des Renault Kwid vendues en 2018 ont d’abord été réservées en ligne, les clients de Dacia au Royaume-Uni peuvent financer et payer le modèle de leur choix en ligne[16]. Un partenariat est lancé avec Octo Telematics pour pouvoir fournir des services télématiques et des analyses approfondies des données afin d'améliorer l'expérience des conducteurs[17]. Son activité de collecte d’épargne fait ses débuts au Brésil en 2019, en Espagne en 2020[18], et aux Pays-Bas en 2021[19]. En 2021, RCI Bank and Services fait l’acquisition de la société Bipi (offres d’abonnement automobile pour les véhicules d’occasion)[20] et prend une participation dans heycar group (plateforme de vente en ligne de voitures d'occasion)[21].

En 2020, RCI Bank and Services a commercialisé 1,8 service pour chaque véhicule immatriculé par les marques de l’Alliance sur son périmètre[22].

En , le groupe Renault rapproche sa marque mobilité Mobilize (lancée en 2020[23]) et la captive financière RCI Bank and Services qui prend le nom commercial Mobilize Financial Services[24],[25]. Mobilize Financial Services lance Mobilize Insurance, filiale proposant des plans d'« assurances à l'usage »[26], et une carte de paiement permettant le financement de nouvelles offres de mobilité[27]. Fin 2022, le groupe lance la société de location longue durée Mobilize Lease&Co[28] qui procède à ses deux premières acquisitions, en Allemagne, en juillet 2023[29].

Activités

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RCI Banque propose des lignes de financement pour l’achat d’automobiles et des services d'assurances : maintenance des véhicules, extensions de garantie, ... La société propose également des services liés à l’usage de l’automobile aussi bien pour des clients particuliers que professionnels, dont la location d’automobiles, la location avec option d'achat (LOA), la location longue durée (LLD), la location de batteries de véhicules électriques, et la gestion des flottes automobiles pour les entreprises.

RCI Banque finance également l’achat des véhicules neufs et d’occasion, des pièces de rechange, et répond aux besoins de liquidités à court terme des concessions de l’Alliance Renault-Nissan-Mitsubishi. L'entreprise dispose de filiales en Argentine, au Brésil, en Colombie, en Algérie, au Maroc, en Turquie, en Russie (filiale cédée en 2023[30]), en Ukraine, en Corée du Sud et au sein de l'Union européenne[31].

RCI Banque propose un service de collecte d'épargne sur sept marchés : France, Allemagne, Autriche, Royaume-Uni, Brésil, Espagne et Pays-Bas. Cette activité de dépôt permet à la banque de sécuriser en interne une partie des crédits qu'elle octroie, et de répondre plus facilement aux besoins en fonds propres renforcés par les évolutions de la réglementation bancaire[32]. Depuis janvier 2022, l'activité épargne devient Renault Bank, et le livret d'épargne Zesto est devenu sa seule offre en France.

RCI Banque gère une activité e-paiement au sein du réseau des marques de l’Alliance, RCI e-payment.

Résultats

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RCI Banque contribue très fortement au résultat du groupe Renault (1,2 milliard de résultat net avant impôt, contre 3,1 milliards pour la branche automobile en 2018)[32]. En 2022, RCI Banque enregistre une progression de 11,9% de son produit net bancaire qui atteint 2,04 milliards d'euros d'épargne en gestion[33].

Année Épargne Financements Services
Volume

(en milliards d'euros)

Volume

(en milliards d'euros)

Dossiers financés Contrats vendus
2018 20,9[34] 1.798.900[34] 4.800.000[35]
2019 17,7[36] 5.092.196[35]
2020 20,5[36] 17,8[37] 1.520.330[37] 4.600.000[35]
2021 24,4[33] 1.415.841[38] 4.700.000[38]
2022 24,4[39] 18[39] 1.195.000[39] 3.800.000[39]
2023 28,2[40] 21[40] 1.274.000[40] 3.900.000[40]

Références

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  1. ↑ a b et c « nos chiffres clés », sur Mobilize-fs.com (consulté le ).
  2. ↑ Catherine Malaval, Pas mal pour un début, Paris, Groupe Renault,
  3. ↑ Karine Ohana, Les banques de groupe en France, Presses universitaires de France, , p. 75.
  4. ↑ Catherine Malaval, « La DIAC : une contribution à l'essor du Groupe Renault », Renault Histoire,‎ (lire en ligne)
  5. ↑ (en) « Company Profile - Moodys », sur rcibs.com
  6. ↑ (en) Frank J. Fabozzi et Moorad Choudhry, The Handbook of European Structured Financial Products, John Wiley & Sons, , p. 204.
  7. ↑ « Renault Crédit International devient RCI Banque », sur ccfa.fr
  8. ↑ Claire Planchard, « Les constructeurs automobiles, des banques comme les autres ? », sur 20minutes.fr, (consulté le )
  9. ↑ « RCI Banque devient RCI Bank and Services », sur pro.largus.fr
  10. ↑ « RCI Banque devient RCI Bank and Services », sur pro.largus.fr
  11. ↑ « Renault s'empare du comparateur de taxis Karhoo », sur usine-digitale.fr
  12. ↑ « Les constructeurs automobiles reprennent l'initiative », sur latribune.fr
  13. ↑ « Renault va créer le carnet d’entretien numérique à partir d'une Blockchain », sur latribune.fr
  14. ↑ « Renault: RCI Bank prend une participation de 75% dans iCabbi », sur lexpress.fr
  15. ↑ « RCI prend le contrôle d'iCabbi, spécialiste du "dispatch management" », sur lesechos.fr
  16. ↑ « Une belle année 2018 pour RCI Bank and Services malgré la baisse des ventes de l'Alliance », sur autoactu.com,
  17. ↑ « RENAULT: PARTENARIAT ENTRE SA FILIALE RCI BANK ET OCTO », sur CAPITAL.FR
  18. ↑ Pauline Armandet, « RCI Bank lance son offre d’épargne en Espagne », sur www.agefi.fr,
  19. ↑ « La banque de Renault s'associe à la fintech Raisin pour capter l'épargne des Néerlandais », sur Les Echos, (consulté le )
  20. ↑ Gredy Raffin, « RCI Bank and Services reprend Bipi pour devenir un Netflix de l'automobile », sur Journal Auto, (consulté le )
  21. ↑ « Renault: prise de participation dans heycar Group »  , sur Challenges,
  22. ↑ « Renault muscle son arsenal commercial », sur Les Échos, (consulté le )
  23. ↑ (en) James Attwood, « Mobilize: how Renault’s new brand is out to disrupt the mobility market », sur www.moveelectric.com, (consulté le )
  24. ↑ « RCI Bank and Services devient Mobilize Financial Services », sur Mobilize-fs.com, (consulté le )
  25. ↑ Justine Pérou, « Renault. RCI Bank and Services devient Mobilize Financial Services », sur www.largus.fr, (consulté le )
  26. ↑ Catherine Leroy, « Mobilize Financial Services crée une filiale dédiée à l'assurance automobile », sur Journal Auto, (consulté le )
  27. ↑ « Mobilize lance une carte de crédit dédiée aux services électriques », sur www.largus.fr (consulté le )
  28. ↑ Frédéric Blin, « Mobilize Financial Services crée Mobilize Lease&Co », sur Flottes Automobiles, (consulté le )
  29. ↑ Damien Chalon, « Mobilize Lease&Co à la conquête de l’Allemagne », sur Journal Auto, (consulté le )
  30. ↑ « RCI Banque (Renault) cède ses 30% du capital de la banque russe RN Bank », sur Capital.fr, (consulté le )
  31. ↑ « Les filiales de RCI Bank and Services dans le monde », sur rcibs.com
  32. ↑ a et b Eric Saudemont, « Le bon filon des banques captives dans l’automobile », sur usinenouvelle.com,
  33. ↑ a et b « Leasing : Mobilize financial services (Renault) confirme la bonne santé des financements alternatifs », sur La Tribune, (consulté le )
  34. ↑ a et b « RCI Bank and Services bat des records et booste la vente en ligne », sur auto-infos.fr,
  35. ↑ a b et c Dan Popa, « RCI Bank and Services, bouée de sauvetage de Renault en 2020 », sur journalauto.com (consulté le )
  36. ↑ a et b « RCI Banque : RÉSULTATS ANNUELS 2020 : RCI BANK AND SERVICES MAINTIENT UNE PERFORMANCE COMMERCIALE ET FINANCIÈRE ROBUSTE DANS UN MARCHÉ AUTOMOBILE EN FORTE BAISSE », sur zonebourse.com (consulté le )
  37. ↑ a et b « RCI Bank and Services affiche un taux d'intervention en hausse à 47,5 % sur l'ensemble de ses marques en 2020 », sur auto-infos.fr, (consulté le )
  38. ↑ a et b R. C. I. Banque, « Renault financement automobile : une activité solide pour RCI Bank and Services en 2021 », sur GlobeNewswire News Room,
  39. ↑ a b c et d « RCI Banque - Activités et résultats 2022 »
  40. ↑ a b c et d « RCI Banque - Activités et Résultats 2023 »

Liens externes

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